●中国银监会副主席 唐双宁

2016年银行业专业人员初级资格考试《法律法规与综合能力》考试大纲

 

  考试目的

  通过本科目考试,考查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

  考试内容

  第一部分经济金融基础

  一、经济基础

  (一)熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;

  (二)了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容;

  (三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。

  二、金融基础

  (一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;

  (二)熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制;

  (三)了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;

  (四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。

  三、金融市场

  (一)了解金融市场的内容、特点和分类;

  (二)掌握金融工具的特点及种类;

  (三)了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;

  (四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

  四、银行体系

  (一)了解银行的起源与发展;

  (二)熟悉我国银行的分类与职能。

  第二部分银行业务

  一、负债业务

  (一)掌握并运用存款业务的种类、特点及操作规则;

  (二)掌握并运用非存款业务的种类、特点及操作规则。

  二、资产业务

  (一)掌握并运用贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求;

  (二)熟悉并掌握表外资产业务种类、内容及特征。

  三、中间业务

  (一)掌握中间业务的种类、内容及特征;

  (二)掌握并运用支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求。

  四、理财业务

  (一)掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点;

  (二)掌握理财产品销售管理要求。

  第三部分银行管理

  一、银行管理基础

  (一)掌握商业银行组织架构与管理机制;

  (二)熟悉西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势;

  (三)掌握并熟练运用银行管理基本指标的含义及计算方法。

  二、公司治理与内部控制

  (一)熟悉并掌握银行公司治理的主要内容;

  (二)掌握银行内部控制的目标、原则、措施及保障体系的主要内容;

  (三)了解并掌握合规管理的主要内容。

  三、商业银行资产负债管理

  (一)熟悉资产负债管理对象;

  (二)熟悉并掌握资产负债管理主要内容及策略。

  四、资本管理

  (一)掌握资本的种类及作用;

  (二)熟悉资本管理的国际监管标准,掌握我国的监管要求。

  五、风险管理

  (一)掌握风险的内涵及分类;

  (二)掌握风险管理的组织架构、主要流程;

  (三)掌握并运用信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险的分类及管控手段。

  第四部分银行从业法律基础

  一、银行基本法律法规

  (一)熟悉人民银行法定职责、法定货币的单位及禁止性规定;

  (二)熟悉银监法适用范围、银监会机构设置及监管职责、监管措施具体内容;

  (三)掌握并运用商业银行业务范围、经营原则、商业银行组织机构、商业银行存贷款业务等业务规则;

  (四)了解洗钱的含义、过程、方式、反洗钱的监管机构及职责,熟悉商业银行反洗钱义务。

  二、民事法律制度

  (一)了解并掌握民法的基本原则、民事主体、民事法律行为和代理的基本法律规则;

  (二)了解并掌握物权的基本原则和特征、担保的种类及相应的法律规则;

  (三)掌握合同的订立、合同的效力、合同的变更、转让、终止以及合同违约责任的基本法律规则;

  (四)掌握婚姻法、继承法中与银行业务相关的法律制度。

  三、商事法律制度

  (一)掌握公司分类、公司设立、公司组织机构和公司终止的基本法律规则;

  (二)熟悉并掌握信托的特征、信托财产的性质、信托的变更与终止的基本法律规则;

  (三)熟悉并掌握票据的特征和功能、票据行为、票据权利以及票据丧失补救的基本法律规则。

  四、刑事法律制度

  (一)了解刑法的基本原则、犯罪构成以及刑罚的基本法律规则;

  (二)掌握金融犯罪的种类以及相应的构成要件。

  第五部分银行监管与自律

  一、银行监管体制

  (一)了解银行监管起源与演变;

  (二)掌握我国银行监管的框架、结构和特点。

  二、银行自律与市场约束

  (一)了解我国银行自律组织的宗旨、目标;

  (二)掌握职业操守的宗旨和适用范围;

  (三)掌握从业准则及职业操守的内容与相关规定。

一、大数据时代还需要数据治理吗?

农信社改革过程就是一场四棒接力赛,第一棒已经跑完,并取得了重要进展和四个阶段性成果。其中一项重要成果正是:160亿专项票据已经基本发行完毕,首批到期票据已经进入兑付阶段,税收减免、保值储蓄贴补息等政策正在落实。
目前关键是跑好第二棒。第二棒主要是用两年时间,实现资产分类顺利转轨、案件专项治理初见成效、服务进一步完善、风险监管体制基本到位、规制体系初步形成、公司治理作用显现等六大目标。在这一阶段,银监会强调要抓好五级分类过渡,确保2007年双轨运行,2008年实现贷款五级分类“单轨制”。

 

数据平台发展过程中随处可见的数据问题

所谓第三棒,是指到2011年前后,争取实现管理体制基本理顺、资产质量持续改善等八大目标。

2016年银行业中级资格考试《法律法规与综合能力》考试大纲

 

考试目的

通过本科目考试,着重考查应考人员综合运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的能力和解决问题的技能和水平。

考试内容

第一部分 经济金融基础 

一、经济基础

(一)熟练掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;

(二)熟练掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容; 

(三)熟练掌握区域发展分析的内容及分析重点。

二、金融基础

(一)熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;

(二)熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制;

(三)熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;

(四)熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。

三、金融市场

(一)熟练掌握金融市场的内容、特点和分类;

(二)熟练掌握金融工具的特点及种类;

(三)熟练掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;

(四)熟练掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

四、银行体系

(一)熟练掌握银行的起源与发展;

(二)熟练掌握我国银行的分类与职能。

(三)深入了解中央银行作为最后贷款人的条件、最后贷款人的援助对象及操作方式;

(四)深入了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。

第二部分 银行业务 

一、负债业务

(一)熟练掌握存款业务的种类、特点及操作规则;

(二)熟练掌握非存款业务的种类、特点及操作规则;

(三)深入了解向央行借款的原因、途径;

(四)深入了解金融债券内容、发行条件。

二、资产业务

(一)熟练掌握贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求;

(二)深入了解债券投资的目标、对象、收益指标,熟练运用债券投资的计算方法、风险内容;

(三)熟练掌握表外资产业务种类、内容及特征;

(四)深入了解现金资产业务、外汇交易业务的构成、内容及特征。

三、中间业务

(一)熟练掌握中间业务的种类、内容及特征;

(二)熟练掌握支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求;

(三)深入了解中间业务发展趋势。

四、理财业务

(一)熟练掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点;

(二)熟练掌握并综合运用理财产品销售管理要求;

(三)深入了解投资管理的主要内容及管理要求。

五、业务创新与发展

(一)深入了解业务创新原则、内容;

(二)深入了解业务创新与客户利益保护内容及要求;

(三)深入了解业务综合化与交叉金融工具、证券化、互联网金融的内容、特征、发展趋势。

第三部分 银行管理

一、银行管理基础

(一)熟练掌握商业银行组织架构与管理机制;

(二)熟练掌握西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势;

(三)熟练掌握银行管理基本指标的计算。

二、公司治理与内部控制

(一)熟练掌握银行公司治理的主要内容;

(二)深入了解稳健公司治理原则、组织架构和激励约束机制;

(三)熟练掌握银行内部控制的目标、原则、措施及保障体系的主要内容;

(四)熟练掌握合规管理的主要内容。

三、商业银行资产负债管理

(一)熟练掌握资产负债管理对象、主要内容及策略;

(二)深入了解资产负债管理的目标、原则及工具。

四、资本管理

(一)熟练掌握资本的种类及作用;

(二)熟练掌握资本管理的国际监管标准及我国的监管要求;

(三)深入了解内部资本评估程序与资本规划的主要内容及提高资本充足率的方法;

(四)深入了解经济资本的计量、分配和考核方法。

五、风险管理

(一)熟练掌握风险的内涵及分类;

(二)深入了解全面风险管理的基本内容;

(三)深入了解风险偏好、风险战略、风险文化的主要内容;

(四)熟练掌握风险管理的组织架构、主要流程;

(五)熟练掌握信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险的分类及管控手段; 

(六)深入了解并熟练运用信用风险、市场风险、操作风险的计量方法。

第四部分 银行从业法律基础 

一、银行基本法律法规

(一)熟练掌握人民银行法定职责、法定货币的单位及禁止性规定;

(二)熟练掌握银监法适用范围、银监会机构设置及监管职责、监管措施具体内容;

(三)熟练掌握商业银行业务范围、经营原则、商业银行组织机构、商业银行存贷款业务等业务规则;

(四)深入了解商业银行接管与终止条件、程序、接管主体;

(五)熟练掌握洗钱的过程、方式、反洗钱的监管机构及职责、商业银行反洗钱义务。

二、民事法律制度

(一)熟练掌握民法的基本原则、民事主体、民事法律行为和代理的基本法律规则;

(二)深入了解民事诉讼和仲裁的基本制度;

(三)熟练掌握物权的基本原则和特征、担保的种类及相应的法律规则;

(四)熟练掌握合同的订立、合同的效力、合同的变更、转让、终止以及合同违约责任的基本法律规则;

(五)深入了解合同保全方式和合同履行中的抗辩权;

(六)熟练掌握婚姻法、继承法中与银行业务相关的法律制度。

三、商事法律制度

(一)熟练掌握公司分类、公司设立、公司组织机构和公司终止的基本法律规则;

(二)深入了解公司资本制度的主要内容;

(三)深入了解证券发行、证券交易、证券上市的基本法律规则;

(四)深入了解保险分类、保险合同、保险代理和保险经济的基本法律规则;

(五)熟练掌握信托的特征、信托财产的性质、信托的变更与终止的基本法律规则;

(六)深入了解信托的形式与效力、信托法律关系的主要内容;

(七)熟练掌握票据的特征和功能、票据行为、票据权利以及票据丧失补救的基本法律规则;

(八)深入了解破产的法律效果和破产财产范围的基本法律规则;

(九)深入了解破产债权申报、破产程序、破产重整与和解的基本法律规则。

四、刑事法律制度

(一)熟练掌握刑法的基本原则、犯罪构成以及刑罚的基本法律规则;

(二)熟练掌握金融犯罪的种类以及相应的构成要件;

(三)深入了解刑事诉讼的基本程序和刑事诉讼强制措施的种类;

(四)深入了解附带民事诉讼的基本法律规则。

五、行政法律制度

(一)深入了解银行业行政许可的设定和法律效力;

(二)深入了解银行业行政处罚的内容、一般程序及当事人权利;

(三)深入了解银行业行政强制执行的方式、银行业行政强制措施;

(四)深入了解银行业行政复议有关内容;

(五)深入了解银行业行政诉讼主体、权利义务。

第五部分 银行监管与自律 

一、银行监管体制

(一)熟练掌握银行监管起源与演变;

(二)深入了解主要国家金融监管的体制、模式和特征;

(三)深入了解巴塞尔银行监管委员会的成立背景、成员和目标;

(四)熟练掌握我国银行监管的框架、结构和特点。

二、银行监管目标、方法

(一)深入了解银行监管的目标、方法、流程;

(二)深入了解监管评级的主要内容、框架和作用。 

三、银行自律与市场约束

(一)深入了解国际银行自律组织的特点、职能定位;

(二)熟练掌握我国银行自律组织的宗旨、目标;

(三)熟练掌握职业操守的宗旨和适用范围;

(四)熟练掌握从业准则及职业操守的内容与相关规定;

(五)深入了解市场约束的主要内容、作用;

(六)深入了解信息披露的结果及主要内容。

 

 

 

大数据不是凭空而来,1981年第一个数据仓库诞生,到现在已经有了近40年的历史,相对数据仓库来说我还是个年轻人。而国内企业数据平台的建设大概从90年代末就开始了,从第一代架构出现到现在已经经历了近20年的时间。

第四棒则是到2016年前后,实现机构性质根本变化;公司治理整体达标;管理水平全面提高;资产质量持续稳定;人员素质总体改善;社会地位全面提升。

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在这20年的时间里,国内数据平台实施者可以说是受尽折磨,数据项目一直不受待见,是出了名的脏活累活。

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可以说,忽视数据治理给数据平台建设带来了不少问题。随处可见的数据不统一,难以提升的数据质量,难以完成的数据模型梳理等源源不断的基础性数据问题,限制了数据平台发展,导致数据应用不能在商业上快速展示效果。

举一个典型商业智能应用的例子,管理驾驶舱可能很多朋友都听说过,很多企业建设了管理驾驶舱,但是建设完之后往往成为摆设,只有当领导需要看的时候,大家才去拼命改数据。

为什么数据平台的建设遇到这么多“坎”,而且难以真正发挥其商业价值?其实核心问题还是数据本身不统一,数据内容准确度不高。

数据治理逐渐受到各行业认识

我国最早意识到数据治理重要性的行业银行是金融行业。由于对数据的强依赖,金融业一直非常重视数据平台的建设,经过几代数据平台的验证,发现数据治理是平台建设的主要限制因素,而且随着投资和建设的投入增加,对数据治理的重要性的认识也越来越深刻。

人民银行与银监会也非常重视数据治理,从08年开始,在全国银行业推行统一的数据标准,控制行业的数据质量。工行、建行、国开等大型银行,对数据治理都非常重视。08年前,我们与国开一起开始了数据治理的建设,下图展示的就是国开银行针对数据全生命周期的数据管控。

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如今各行业都开始了大数据平台的建设,希望利用大数据的能力,来实现数字化转型。大数据平台的建设本质上还是数据的建设,传统数据平台碰到的所有问题大数据平台都有可能碰到,由于数据量级的变化,大数据平台必然还会产生新的问题。

大数据时代下需要新一代的数据治理能力

目前大数据平台的突出问题主要体现在以下四方面:

数据不可知:用户不知道大数据平台中有哪些数据,也不知道这些数据和业务的关系是什么,虽然意识到了大数据的重要性,但平台中有没有能解决自己所面临业务问题的关键数据?该到哪里寻找这些数据?

数据不可控:数据不可控是从传统数据平台开始就一直存在的问题,在大数据时代表现得更为明显。没有统一的数据标准导致数据难以集成和统一,没有质量控制导致海量数据因质量过低而难以被利用,没有能有效管理整个大数据平台的管理流程。

数据不可取:用户即使知道自己业务所需要的是哪些数据,也不能便捷自助地拿到数据,相反,获取数据需要很长的开发过程,导致业务分析的需求难以被快速满足,而在大数据时代,业务追求的是针对某个业务问题的快速分析,这样漫长的需求响应时间是难以满足业务需求的。

数据不可联:大数据时代,企业拥有着海量数据,但企业数据知识之间的关联还比较弱,没有把数据和知识体系关联起来,企业员工难以做到数据与知识之间的快速转换,不能对数据进行自助的的探索和挖掘,数据的深层价值难以体现。

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通过分析以上四类问题,我们发现传统数据平台面临的问题,在大数据时代不仅没有消失,还不断涌现出新的问题,传统的数据治理需要提升能力,来解决大数据平台建设过程中的这些问题。

在传统数据平台阶段,数据治理的目标主要是做管控,为数据部门建立一个的治理工作环境,包括标准、质量等。在大数据平台阶段,用户对数据的需求持续增长,用户范围从数据部门扩展到全企业,数据治理不能再只是面向数据部门了,需要成为面向全企业用户的工作环境,需要以全企业用户为中心,从给用户提供服务的角度,管理好数据的同时为用户提供自助获得大数据的能力,帮助企业完成数字化转型。

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二、如何面向用户开展大数据治理?

面向用户的大数据治理实践案例

很多企业经过一段时间的摸索,已经看到了用户对大数据治理的这种需求,大数据治理也持续在各行业的大数据平台建设中得到关注。

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在我参与过的项目中给大家举个例子。国家电网在大数据平台的建设中就非常重视大数据治理的建设,也取得了很多成绩,普元主导了国家电网在浙江电力公司的数据治理建设试点。

我们融合国网数据管理服务平台、浙江公司数据管理平台等国网公司现有的数据管理工具建设成果,以元数据为基础,实现了贯穿数据设计、产生、存储、迁移、使用、归档等环节的数据全生命周期管理,以及数据从源端到数据中心,再到应用端的全过程的管理,做到了以用户为中心,通过大数据治理,为用户提供了更便捷、更灵活、更准确地获得企业大数据资产的能力。

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浙江电力的大数据治理的起点是先以元数据为基础,构建数据资产管理体系。从用户的视角说明白企业数据有哪些,哪些用户能够使用。在浙江电力的数据资产定义过程中,我们选择了贴近业务用户的数据分类方案,梳理和识别企业运营数据资源。

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